入行前先“体检”。所有候选人都要通过招聘环节的“层层筛选”，除了综合能力、发展潜力等要求之外，还要符合《商业银行法》及《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》(银监发[2015]38号)要求。一是亲属必须回避。为建立公平、公正的工作关系，规避风险，规范用人制度，保证纯洁简单的员工关系，根据该行亲属回避制度要求，对确定的恋爱关系、夫妻关系、直系血亲关系、三代以内旁系血亲及其配偶关系、近姻亲关系等均需回避。二是严查第二职业。对候选人个人成长、工作经历进行认真了解，对有经营性贷款、收入与负债不匹配等的均要查明原因，所有入职员工均要实地家访，对亲属从事资金中介、开小贷公司的审慎准入。

　　入行后定期“体检”。一是每月员工信息动态管理机制。为加强员工动态信息管理，规范员工行为，有效防范用人风险，同时弘扬先进，促进组织正常健康发展，管理者每月均需将与员工工作相关、对该行产生影响或可能产生重大影响的“正向行为信息”和“风险行为信息”进行报送，如员工的负债情况、员工的客户源、员工的交友情况、员工的工作状态、员工的家庭变动等，以便于提前发现风险、尽早处置、防微杜渐。二是每半年员工行为排查。紧盯银行业“14类”员工异常行为，通过“常态+专项”“自查+他查”结合的方式组织开展员工行为排查工作，对照清单找问题、抓典型，对发现的问题进行清单化管理，明确整改要求和期限并定期跟进，同时积极穿透分析成因，对管理薄弱项及时补足短板，提升管理质效。

　　警钟长鸣，加强日常提示。一是总结典型，加强提示。该行认真提炼、总结出“违规代办代保管”“借名冒名化整为零贷款”“虚构经营主体”“信贷资金用途”“七不得”等典型案例，制作“合规提示”累计34期，并组织全员学习。二是及时通报，加大处罚力度。针对违规问题，一经查实发文通报，对于自查不实、宣导不力、屡查屡犯的从重处罚。使已犯错者不敢再犯，想投机者不敢投机。

　　企业文化是商业模式的无形载体，是制度落地的根本保障，也是最大的软实力。小微金融并不难找到可行的商业模式，“破题”的关键和要点就是企业文化。信贷文化作为商业银行最重要的文化之一，必须“狠抓落地”，坚信并践行“合规创造价值”，企业才能行稳致远。